南方暴雨尚未結(jié)束，東北遼寧、吉林等省又遭遇特大暴雨襲擊，廣東沿海臺風登陸。多省區(qū)發(fā)生洪澇災害，長江流域有出現(xiàn)大洪水的可能。
今年頻發(fā)的自然災害使得巨災保險這一話題又被推向前臺。消息人士透露，已經(jīng)討論多年的巨災保險方案日前已經(jīng)上報國務院，但要在國內(nèi)真正形成巨災保險保障制度框架絕非一時之功。
巨災風險缺失
“2008年汶川地震后不久，保監(jiān)會就曾召集專家學者座談，兩個月內(nèi)拿出了一個簡單的巨災方案，后來牽涉部門過多沒有后續(xù)進展?！笔锥冀?jīng)濟貿(mào)易大學保險系教授庹國柱說。
據(jù)庹國柱介紹，目前提交的巨災險方案做出了城鄉(xiāng)區(qū)分：在農(nóng)村用農(nóng)業(yè)保險覆蓋包括農(nóng)作物、禽畜、地震、洪水等巨災，城市巨災主要針對居民財產(chǎn)損失。居民住宅地震保險覆蓋城鄉(xiāng)。
國內(nèi)對于巨災保險尚缺乏認識?！瓣P于巨災風險，國內(nèi)國外有各種概念，有一定的財產(chǎn)損失、人員傷亡標準?！敝醒胴斀?jīng)大學保險學院院長郝演蘇介紹。他提出一個簡單的標準是，如果企業(yè)和個人不能依靠自己的力量(包括買商業(yè)保險)來承擔災害帶來的風險，就應該算作是巨災。
從全球平均水平來看，自然災害造成的經(jīng)濟損失中，保險通常約承擔30%，在發(fā)達國家這一比例則高達60%多。而在國內(nèi)，以2008年發(fā)生在四川的汶川地震為例，保險賠付占經(jīng)濟損失不到1%。
根據(jù)慕尼黑再保險的“自然災害服務”(Nat Cat Service)數(shù)據(jù)庫，在2009年，全球共發(fā)生850起自然災害事件，其中發(fā)生在亞洲的占34%， 占經(jīng)濟損失總額的31%。但在這些巨災事件中，只有7%有保險保障。在2009年發(fā)生的自然災害所導致的死亡人數(shù)中，亞洲占71%。
“商業(yè)保險在災害發(fā)生后面臨尷尬局面，當前很多地方和個人即使沒買保險，國家仍提供足夠的補償?！焙卵萏K直言，有關部門認為，為巨災保險搖旗吶喊似乎有為行業(yè)、小團體討減稅利益之嫌。
在防災救災方面，政府確實不遺余力。國務院總理溫家寶日前簽署第577號國務院令，公布《自然災害救助條例》，自2010年9月1日起施行。
巨災共保體
目前，我國針對巨災的風險管理不多。不僅很多險種將地震等風險排除在外，許多財險也都有一定的條件限制。
“根據(jù)保險原則，保險公司作為一個商業(yè)機構(gòu)必須保證正常運營與盈利。不僅直保公司，我們找國外一些再保險公司分保時，地震這樣的風險也被排除在外?！比吮Ｘ旊U一位人士指出，經(jīng)驗豐富、歷史悠久的國外再保巨頭都有詳細的數(shù)據(jù)分析模型、資料庫，更清楚中國各地有什么樣的自然災害。不過，即使采取了國際分保的形式，把巨災風險在全球保險和再保險公司中進行分散，一次嚴重的巨災仍會使國際保險界蒙受重大損失。
在巨災保險實踐方面，中再集團已經(jīng)與美國風險管理解決方案公司(Risk Management Solution,RMS)合作開發(fā)巨災風險分析模型系統(tǒng)、開發(fā)出地震保險輔助估價系統(tǒng)并開始運用于分保業(yè)務環(huán)節(jié)、推進巨災保險數(shù)據(jù)庫建立。
在6月舉行的氣候峰會上，慕尼黑再保險CEO馮博德曾建議并支持在中國建立巨災風險共保體。中央和地方政府可以考慮把其所面臨的風險轉(zhuǎn)移到全球保險市場，減少政府作為“兜底保險人”的負擔。
“保險機構(gòu)需要相關的數(shù)據(jù)來建立地震、臺風和洪水的巨災模型，在我國氣候自然條件復雜、災害頻發(fā)的環(huán)境下，一家保險公司獨立提供單一的巨災保險是不可能的。”上述人保財險人士也認為。
郝演蘇認為，根據(jù)我國國情，提出“巨災保障制度”更為合適，不僅因為國家財政資金雄厚、救災基本不影響財政安排，還有慈善、民間捐助這幾年來在災后重建中發(fā)揮的巨大力量。
建立巨災保障基金，合理分配其中國家財政、地方財政的支出，使財政預算科學化，商業(yè)保險公司向其購買再保險，似乎是目前各方都能接受的結(jié)果。目前全球有12個國家成立了巨災保險基金，由政府和保險公司合作來分擔巨災風險。
來源：新浪網(wǎng)
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