作為一名收藏者，或許您已經(jīng)為自己購買了一份人壽保險、一份醫(yī)療保險，或許您還為自己準備了一份財產(chǎn)保險，但您想過給自己的藏品上保險嗎?眼下，已經(jīng)有越來越多的收藏者開始行動，打算為自己的藏品購買一份保險?？蛇@一想法卻遇到了阻礙，一向“無孔不入”的保險公司竟對收藏者說了“不”。一時間，收藏者陷入了“投保無門”的困境，面對手中的“寶貝”，收藏者不禁要問：誰能給我的藏品上保險?
投保有必要嗎
有必要為自己心愛的藏品上保險嗎?在許多藏家看來，高端藏品如瓷器、玉器、書畫等身價不菲，受損的“危險系數(shù)”也較高，而且如果一旦受損，其后果往往較為嚴重。所以要給藏品上保險，這些高端藏品應是首當其沖。
事實上，高端藏品“意外”受損事件時有發(fā)生。四川蜀都岳漢博物館館長岳玉明就曾遭受過切膚之痛。當汶川突發(fā)8.0級大地震時，岳玉明眼睜睜地看著館內擺滿各式古玩的博古架猛烈抖動，瓷器、陶器全都掉在地上，碎成一片，而他卻無能為力?！皫酌腌姇r間，全完了!”岳玉明對在地震中受損的藏品做過粗略的估算，“這一震大概損失了幾百萬元”。
除了地震、洪水等自然災害外，日常生活中并不少見的水管爆裂、漏雨、失火、失竊等都有可能讓藏品面臨“滅頂之災”。收藏者林先生便是“受害者”之一。
不久前，林先生家中的水管漏水嚴重，這使得他珍藏的古家具都被浸泡在水中，并受到了不同程度的損傷。此后，林先生一直希望能給自己的古家具投保?！半m然將藏品放在銀行保險箱也可以作為一種保障安全的途徑，但是自己賞玩起來卻很費事。而且只有小件藏品才能存放在銀行，大一點的瓷器、古家具還得放在家里，如果能上個保險，那么心里就踏實多了?！绷窒壬€說道，雖然賠付金額并不能彌補藏品受損后帶給藏家的心痛，但“好歹還可以得到一些補償，算是個心理安慰吧?！?P> 在許多業(yè)內人士看來，為藝術品投保長久以來被藏家所忽視，現(xiàn)在是時候考慮一下這個問題了。上海圖書館歷史文獻中心主任黃顯功告訴中國商報記者：“如今是收藏盛世，藏寶于民的趨勢越來越明顯，很多人手中都有不少頗有價值的藏品，所以說私人收藏品的保險市場還是很大的?！?P> 不過，是否需要投保還因藏品而異。黃顯功解釋道：“我是收藏藏書票的，這類藏品好保存，市場價值也不大，投保就顯得不那么重要了。但是像瓷器、玉器、書畫等藏品，本來價值就高，而且容易受損，所以藏家應該考慮為它們投保?！?P>投保有點難
一方面，一些高端藏品的收藏者有投保的意愿，然而，另一方面，他們卻在投保路上接二連三地碰壁。
已經(jīng)有十年藏齡的瓷器收藏者劉云帆，收藏有不少清代瓷器，其中不乏精品。曾經(jīng)有一件瓷器因為一次意外而磕傷了一點兒“皮”，至今都讓他心痛不已。所以早在兩三年前，他就開始四處打聽，想給自己的藏品上保險，但一直未果。
劉云帆告訴中國商報記者，他曾向太平洋保險公司、平安財產(chǎn)保險公司、華泰保險公司與中國人民財產(chǎn)保險公司提出為自己的藏品投保的申請。前兩家保險公司明確回答，不提供藝術品保險服務，且家庭財產(chǎn)險中也不包括藝術品;華泰保險公司則表示，目前只對拍賣公司開放藝術品保險業(yè)務，但不能接受個人保單;而在中國財產(chǎn)保險公司，只要藏家可以提供權威鑒定證書，便可在家庭財產(chǎn)保險中投保，但藏家需要遵守一份保險公司制定的業(yè)務規(guī)定，包括藏品一定要放置在保險公司指定地點、只有藏品損壞時藏家才能獲得賠付、如果藏品被盜保險公司不負責等?！斑@樣保了和沒保有多大區(qū)別?”劉云帆苦笑著說。
不只是劉云帆，收藏者“投保無門”的例子還有不少。云南收藏者王先生將自己珍藏多年的字畫拿到拍賣公司付拍，但是拍賣公司不慎損壞了這幅字畫。王先生與拍賣公司打了一年多的官司，終于拿到了賠償金，但是王先生并不開心：“一年多的時間就白白耗在這幅字畫上了，要是保險公司能投保，就不用這么麻煩了?！蓖跸壬嬖V記者，他曾向多家保險公司咨詢個人藏品保險一事，但保險公司均稱沒有這方面的保險產(chǎn)品。
無獨有偶，家住四川樂山的鄧承銘應邀將自己重約3噸的“龍鳳呈祥八寶棺”送到上海世博會參展，但是就在他準備將木棺運往上海時，卻一時找不到保險公司投保?！奥吠具b遠，木棺必須購買保險。我先后找了幾家保險公司，他們都說我的木棺不好估價，不接受投保，最后只能放棄去世博會展示的機會?！编嚦秀懹行o奈。
為何對藏家說“不”
面對收藏者“投保無門”的尷尬，有人不禁要問：為什么一向精明的保險公司會對這樣一塊市場大蛋糕置之不理呢?
據(jù)新華保險公司保險理財規(guī)劃師楊興宇介紹，很多年以前就有客戶開始詢問私人藝術品投保的事情，但是在他9年的從業(yè)過程中，只有一例申請得到了受理。楊興宇說，他們也很“糾結”：一方面藝術品保險有很大的潛在市場，保險公司自然不想錯過，但另一方面為藝術品保險實在“過于復雜”，保險公司也不敢輕易冒險。
那么，到底是什么阻礙了保險公司涉足這一領域呢?對于保險公司而言，最大的難題就是收藏品的鑒定與評估?！八囆g品的價值評估非常麻煩，保險公司一般不設鑒定部門，外聘鑒定專家既不好請，水平也參差不齊，而且藝術品市值的浮動率太大，行情估測很困難?！币詴嫴仄窞槔?，某些名家的書畫作品每年的市場價格浮動都不同，而且同一名家的作品也有好壞之分，所以對一幅名家畫作到底該確定多少投保標的，保險公司很難把握。
“對保險公司來說，能否投保成功首先就是看有沒有權威機構的鑒定證書，比如文物局、北京故宮博物館等出具的證明。要求鑒定證書，一是為了證明藏品的價值，好確定投保標的，另一個原因是為了證明藏品的合法性?！痹阼b定完畢后，保險公司還要考察藏品的保存環(huán)境。一般來說，投保的藏品大多都是易損的藏品，如書畫、瓷器等，如果所在環(huán)境條件不好，也難以獲得保險。“符合投保條件的私人藏品太少了，我們公司為私人藏品投保的惟一案例中，那件獲得投保的藏品既有權威部門的鑒定證書，而且還參加過展覽，保存環(huán)境也相當好，所以我們才受理。”楊興宇介紹說。
與私人藏品投保難相比，拍賣公司、展覽、展會上的藝術品投保卻相對容易。楊興宇解釋：“首先，企業(yè)投保的藏品通常都具備權威的鑒定證書，真?zhèn)?、價值更容易認定;其次，投保一件藏品與投保多件藏品的流程一樣繁瑣，保險公司需要花費同樣的時間和精力，但是一般拍賣公司和展會保金數(shù)額比私人投保大得多，因此保險公司更愿意承接企業(yè)的保單。”
除了上述客觀原因之外，藏家的誠信問題也會讓保險公司“沒譜”。黃顯功認為：“如果藏品丟了，藏家用什么證明是被偷了呢?保險公司沒法判斷藏家是否說謊，這確實很難辦?！?但是黃顯功也認為，如果保險公司目前沒有能力給所有類型的藝術品都上保險，但還是可以嘗試選擇某種或者某些藏品開展這項業(yè)務，“我希望藝術品保險可以參照家庭財產(chǎn)險，既容易操作，保金也不是太高。”
投保何時才有門
與中國私人藏品投保難不同的是，西方的藝術品上保險卻十分普及。在美國杜克大學專修保險方向的經(jīng)濟系博士生魏大賀告訴記者，與在中國要先提供鑒定證書才有可能拿到保單的情況不同，保單反而已經(jīng)成了藏品鑒定的加分項。在美國，藝術品造假的情況不會大規(guī)模出現(xiàn)，除了藝術經(jīng)紀鑒定制度的完善之外，專業(yè)保險公司的介入又從側面加強了藝術品的真?zhèn)沃妫种屏粟I品進入市場的可能。
據(jù)魏大賀介紹，一般來說，在美國價值超過1萬美元(約合人民幣7萬元)的藏品都可以投保，“如果家里有貴重或者成規(guī)模的藏品而不保險，幾乎是不可想像的事?！?P> 國際上比較知名的保險公司，如東京海事、德國安聯(lián)、法國安盛、美國友邦等，都有專門的藝術品保險項目，而在另外一些美國保險公司的家庭財產(chǎn)險中，則專門規(guī)定了古董工藝品、油畫雕塑、金銀首飾、酒類器皿、地毯壁掛等門類的投保細則，每個門類都會單獨聘用專家負責嚴格的藏品評估與鑒定。藏家投保成功后，每個門類小組還會派出工作人員對每一件藏品以局部細節(jié)、證書及印鑒做照片留檔，整個投保流程分工明確、有條不紊。
“美國保險公司也不會太擔心藝術品在市場上的價值波動問題，因為美國的拍賣十分透明，成交價也比較可信，保險公司一般依此作為參考來確定標的?！蔽捍筚R說。
那么，中國收藏者何時才能“投保有門”呢?對此，太平洋保險公司的有關負責人陶先生認為，海外的保險業(yè)經(jīng)驗畢竟是經(jīng)過上百年發(fā)展才形成的局面，中國藝術品保險想要發(fā)展壯大，不僅需要時間，而且“不是靠保險公司努力就行了，還需要藏家、鑒定部門，甚至拍賣市場的共同努力，可謂任重而道遠”。
也有一些業(yè)內人士認為，中國收藏者“投保無門”的現(xiàn)象，雖然從表面上看是收藏者與保險公司雙方的問題，但實際上也反映了當前收藏市場與保險公司的不成熟和不規(guī)范。尤其在收藏市場方面，牽涉到收藏品鑒定、收藏品價格體系、收藏品拍賣以及收藏誠信等多方面的問題，這些問題都需要時間逐一消化。所以，中國收藏者想要“投保有門”，尚需時日。
來源：揚子晚報
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