日前，中國保監(jiān)會下發(fā)《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（下稱《辦法》），其中關(guān)于保險銷售從業(yè)人員要滿足“大專學(xué)歷”的門檻，在市場及社會上引起熱議。
2月1日，保監(jiān)會中介業(yè)務(wù)監(jiān)管部（下稱“中介部”）主任孟龍在媒體通氣會上表示，保監(jiān)會對于新辦法的實(shí)施原則是“老人老辦法，新人新辦法”。
在新舊辦法的過渡承接安排上，中介部副主任趙慶晗亦指出，《辦法》實(shí)施前原有的大專以下學(xué)歷人員可以繼續(xù)展業(yè)，不受任何影響。2013年7月1日前，獲得資格證的人員可在三年有效期內(nèi)自愿申請換證，不規(guī)定統(tǒng)一時限。
此外，對于學(xué)歷門檻，保監(jiān)會不會實(shí)行全國硬性的“一刀切”，更多的裁量權(quán)將下放到各地方保監(jiān)局。由保監(jiān)會提出一個原則性的要求框架，保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r和市場實(shí)際，綜合教育程度、農(nóng)村地區(qū)、少數(shù)民族等因素，對保險銷售從業(yè)人員采取有區(qū)別的學(xué)歷政策。
“大專學(xué)歷”的要求更多的是一種導(dǎo)向，引導(dǎo)更多高素質(zhì)人才加入保險銷售隊伍中來，從而使行業(yè)整體素質(zhì)水平不斷上升。孟龍透露，目前保監(jiān)會正在制定《辦法》的配套細(xì)則，將要求各地保監(jiān)局根據(jù)保監(jiān)會原則要求和指導(dǎo)意見，在7月1日《辦法》實(shí)施前制定出臺具體辦法。
全國不做“一刀切”
此次《辦法》的出臺，力爭符合保險銷售隊伍和保險市場的實(shí)際，符合消費(fèi)者對提升保險銷售人員從業(yè)素質(zhì)的訴求和期望?！安扇∮袇^(qū)別的學(xué)歷要求，是保監(jiān)會總結(jié)以往實(shí)踐做出的慎重選擇?！壁w慶晗稱。
事實(shí)上，2006年以前，保險銷售人員的最低學(xué)歷要求是高中?！皬氖袌鲞\(yùn)行情況來看，高中學(xué)歷的要求在西部地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)是不現(xiàn)實(shí)的。”趙慶晗稱。
為了適應(yīng)這些地區(qū)保險市場發(fā)展的要求，2006年起，保監(jiān)會將從業(yè)資格最低學(xué)歷要求改為初中。
此后，保險營銷隊伍經(jīng)歷了一輪迅速的膨脹，大量受教育程度不高的保險銷售人員充斥其中。他們本身對保險產(chǎn)品的理解就存在問題，從而引起了大量銷售誤導(dǎo)。很難適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)保險市場發(fā)展的要求，不能滿足城市消費(fèi)者的需求。
趙慶晗稱，各地經(jīng)濟(jì)社會、保險行業(yè)和教育發(fā)展差異較大，如果采取一刀切的方式，無論初中、高中還是大專，都很難完全符合不同地區(qū)、不同市場和消費(fèi)者對保險銷售人員的要求。
對保險銷售從業(yè)人員采取有區(qū)別的學(xué)歷政策，大專是其中一項比較高和導(dǎo)向性的要求，孟龍指出，由于各地的情況復(fù)雜且差異較大，各地保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會和保險市場以及教育發(fā)展水平，適當(dāng)調(diào)整學(xué)歷要求，包括可確定為初中、高中等，做到精細(xì)化管理，更符合實(shí)際。
具體的調(diào)整方案，則根據(jù)當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者受教育程度，銷售人員的教育程度，當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)的發(fā)展程度和對保險產(chǎn)品的接受程度而定。
多軌監(jiān)管格局
關(guān)于學(xué)歷門檻的大幅提高，此前市場頗有疑慮，在保險行業(yè)普遍存在增員難問題的當(dāng)下，將學(xué)歷門檻提高到大專，是否會加劇保險公司增員的困境，同時大幅提升保險公司的成本。
孟龍指出，保監(jiān)會作為保險監(jiān)管部門，首要目標(biāo)和職責(zé)是保護(hù)消費(fèi)者利益，保險企業(yè)的成本問題不是監(jiān)管部門首要考量的，而應(yīng)由市場決定。
保險公司普遍長期依賴于單一的、人力規(guī)模帶動業(yè)務(wù)增長的營銷模式，存在大進(jìn)大出，隊伍不穩(wěn)，素質(zhì)不高，大量人員流失，產(chǎn)能下降等一系列問題，不利于保險公司控制成本。
孟龍表示，目前行業(yè)內(nèi)存在的主要問題是，保險從業(yè)人員的素質(zhì)水平與保險消費(fèi)者的需求不匹配。實(shí)行有區(qū)別的學(xué)歷準(zhǔn)入制度，有助于引導(dǎo)保險公司分地區(qū)、分產(chǎn)品、分客戶對銷售人員進(jìn)行精細(xì)化管理，有利于提高產(chǎn)能和效率，并降低成本。
據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2012年12月底，全國保險銷售從業(yè)人員370余萬人，其中大專及大專以上學(xué)歷人員占比近30%，高中學(xué)歷人員占比約60%，初中及以下學(xué)歷人員占比約10%。在北京、上海等一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，大專及以上學(xué)歷占比遠(yuǎn)高于全國平均水平，如北京地區(qū)大專及以上學(xué)歷占比61%，上海占比55%。
孟龍指出，新《辦法》實(shí)施后，某種程度上保險銷售人員的學(xué)歷門檻將呈現(xiàn)“多軌”監(jiān)管格局。
例如，大專及以上學(xué)歷的可以申領(lǐng)“全國性”展業(yè)資格，資格證在全國通用有效；而不滿足大專學(xué)歷要求的，依舊可以在當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局規(guī)定的區(qū)域內(nèi)展業(yè)，如果需要轉(zhuǎn)移到其他地區(qū)，則需要當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局對已有資質(zhì)進(jìn)行等效認(rèn)可，或者重新申請資格。
除學(xué)歷劃線外，保監(jiān)會也在醞釀推出一系列政策推進(jìn)營銷員能力素質(zhì)提升。包括研究制定保險銷售隊伍素質(zhì)評級體系，實(shí)施保險銷售人員素質(zhì)持續(xù)改善計劃，引導(dǎo)行業(yè)有關(guān)機(jī)構(gòu)、社會組織與高等院校、職業(yè)院校合作，建立保險銷售職業(yè)教育體系等。
孟龍表示，關(guān)于保險銷售人員素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，監(jiān)管部門只是制定基本標(biāo)準(zhǔn)，更精細(xì)的劃分將由行業(yè)和公司自己去完成。據(jù)其透露，目前行業(yè)協(xié)會已將此列入計劃，準(zhǔn)備探索保險銷售人員分級分類資格管理。
在此基礎(chǔ)上，各家公司出于競爭的需要，還會比行業(yè)訂更精細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)。在這個導(dǎo)向下，保險市場的整體素質(zhì)將逐漸上升，從而形成良性循環(huán)，孟龍續(xù)稱。
來源：網(wǎng)絡(luò)
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