近日，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司因“未真實(shí)準(zhǔn)確列支相關(guān)成本費(fèi)用”虛增利潤4000萬、“理賠內(nèi)控管理不完善、不嚴(yán)格”兩大問題被保監(jiān)會下達(dá)行政處罰決定書（保監(jiān)罰〔2014〕5號）。
保監(jiān)會認(rèn)為，太保產(chǎn)險(xiǎn)未真實(shí)準(zhǔn)確列支相關(guān)成本費(fèi)用的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條。決定對太保產(chǎn)險(xiǎn)罰款40萬元；并對劉增波警告并罰款5萬元。此外，太保產(chǎn)險(xiǎn)理賠內(nèi)控管理不完善、不嚴(yán)格的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條。根據(jù)該規(guī)定第六十九條，決定對太保產(chǎn)險(xiǎn)警告并罰款1萬元。
對此，中國太保并不服氣，進(jìn)行了申辯，不過遭到證監(jiān)會的否決，盡管如此，還是有保險(xiǎn)市場觀察人士認(rèn)為，面對一家上市公司的公然造假行為，僅僅40萬的罰單，違法成本過低，并不能有效防止行業(yè)企業(yè)的違規(guī)行為再次發(fā)生。
虛增利潤及理賠內(nèi)控管理不完善 中國太保一并受罰
雖然太保產(chǎn)險(xiǎn)、當(dāng)事人時任太保產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)務(wù)部總經(jīng)理劉增波提出了陳述申辯，但保監(jiān)會對陳述申辯意見不予采納。
據(jù)報(bào)道，2012年，太保產(chǎn)險(xiǎn)與多家汽車廠商簽訂總對總合作協(xié)議，共發(fā)生服務(wù)費(fèi)用8034.10萬元，但在當(dāng)年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)科目中僅列支了4084萬元，其余3950.10萬元在2013年列支，導(dǎo)致2012年利潤虛增3950.10萬元（稅前），影響了2012年度財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性。時任財(cái)務(wù)部總經(jīng)理劉增波對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
理賠內(nèi)控管理不完善、不嚴(yán)格。一是案件不合理結(jié)案后重開的問題。抽取太保產(chǎn)險(xiǎn)某分公司重開案件163件，其中146件存在不合規(guī)結(jié)案的情況，即：公司在明知尚未履行完賠償責(zé)任、被保險(xiǎn)人仍在補(bǔ)充資料的情形下，以小部分金額或零金額作結(jié)案處理，且案件重開審核過程中總公司也未進(jìn)行有效監(jiān)控。
二是案件不合理注銷后恢復(fù)的問題。抽取太保產(chǎn)險(xiǎn)某分公司注銷恢復(fù)案件68件，其中60件存在不合規(guī)注銷的情況，即：在被保險(xiǎn)人明顯沒有放棄索賠權(quán)利、未取得被保險(xiǎn)人放棄索賠權(quán)利的電話確認(rèn)錄音或書面聲明材料的情形下，公司即以被保險(xiǎn)人未提交索賠資料或聯(lián)系不上被保險(xiǎn)人等為由，擅自對賠案作注銷處理，且案件恢復(fù)審核過程中總公司也未進(jìn)行有效監(jiān)控。
劉增波陳述申辯，保監(jiān)會不予采納
面對保監(jiān)會開出的“打包”罰單，中國太保顯出一副“無辜”模樣，時任太保產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)務(wù)部總經(jīng)理的劉增波提出了陳述申辯，主要是：一是就“未真實(shí)準(zhǔn)確列支相關(guān)成本費(fèi)用”要求減免處罰，主要理由有：1、未列支3950.10萬元費(fèi)用系2012年底無法準(zhǔn)確計(jì)量和估計(jì)費(fèi)用金額這一客觀因素所致;2、未列支行為系客觀因素造成，不屬于“虛假記載”或者“虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，不應(yīng)適用《保險(xiǎn)法》第八十六條和第一百七十二條處罰；二是就“理賠內(nèi)控管理不完善”，提出已經(jīng)采取糾正措施，請求依照《中華人民共和國行政處罰法》（以下簡稱《行政處罰法》）的相關(guān)規(guī)定減免處罰。
不過，對上述陳述申辯意見，保監(jiān)會認(rèn)為：1、根據(jù)總對總合作協(xié)議，對應(yīng)的咨詢費(fèi)能夠可靠計(jì)量，按照權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)為2012年的費(fèi)用并及時入賬；2、上述未列支行為客觀上已經(jīng)造成有關(guān)報(bào)表或資料未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，導(dǎo)致有關(guān)報(bào)表或資料記載事項(xiàng)失真；3、太保產(chǎn)險(xiǎn)理賠內(nèi)控管理不完善、不嚴(yán)格已經(jīng)造成了理賠違規(guī)，危害后果客觀上已無法消除，并且太保產(chǎn)險(xiǎn)是在我會現(xiàn)場檢查以后才采取糾正措施，不足以構(gòu)成《行政處罰法》規(guī)定的從輕、減輕處罰的情形。因此，保監(jiān)會決定對太保產(chǎn)險(xiǎn)、劉增波的陳述申辯意見不予采納。
保監(jiān)會決心集中大整頓 分析稱違法成本不應(yīng)過低
投資快報(bào)》記者關(guān)注到，今年4月中下旬，保監(jiān)會決定在全國范圍內(nèi)啟動保險(xiǎn)中介市場清理整頓工作。此次清理整頓工作分為五個階段，分別是：摸清底數(shù)、整頓秩序、深化改革、建章立制和總結(jié)提高，時間節(jié)點(diǎn)是要求全部工作任務(wù)在2015年3月底前完成。
保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波要求，全行業(yè)把清理整頓工作作為今年工作的重中之重，切實(shí)抓好抓實(shí)抓出成效，為保險(xiǎn)業(yè)全面深化改革和實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。目前開展的組織監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織等各方面力量，全面摸底普查保險(xiǎn)中介市場的機(jī)構(gòu)發(fā)展、人員隊(duì)伍、業(yè)務(wù)經(jīng)營、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)隱患等情況，掌握保險(xiǎn)中介市場的整體態(tài)勢、基本特征及主要問題。
整治問題則主要是針對保險(xiǎn)中介市場秩序和風(fēng)險(xiǎn)等方面存在的突出問題，結(jié)合摸底普查進(jìn)行集中整治，清理虛假掛名的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，打擊保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)擾亂市場秩序、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為，查處保險(xiǎn)公司利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違法套取費(fèi)用等行為，對違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)及人員依法清理一批、處罰一批、規(guī)范一批。
結(jié)合中國太保被曝出虛增利潤4000萬等系列違法違規(guī)問題而遭處罰40萬元，曾在廣東保險(xiǎn)界從業(yè)多年的陳先生向《投資快報(bào)》記者表示，保監(jiān)會對違法違規(guī)者清理一批處罰一批，是一種魄力，也是一件好事，尤其面對公眾上市保險(xiǎn)企業(yè)的造假違規(guī)行為，應(yīng)依法從嚴(yán)處罰，不能“撓癢癢”。
來源：網(wǎng)絡(luò)
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