由于費用政策變化，中介機(jī)構(gòu)代理人隊伍傭金驟減，引發(fā)營銷員“另擇高枝”
車險費改在促進(jìn)險企車險業(yè)務(wù)更健康、消費者獲實惠的同時，也給一些中小險企與中介機(jī)構(gòu)帶來挑戰(zhàn)和壓力。穆迪助理副總裁、金融機(jī)構(gòu)分析師吳杰佩對《證券日報》記者表示，從當(dāng)前的經(jīng)營環(huán)境來看，我們預(yù)計規(guī)模較小的財險公司所面臨的盈利壓力更大。
記者也了解到，費改后由于整個市場費用政策的變化，中介機(jī)構(gòu)的代理人隊伍因為傭金驟減，由此引發(fā)營銷員“另擇高枝”，向大中型保險公司流動，中介機(jī)構(gòu)的保費也隨之出現(xiàn)下滑。
中介機(jī)構(gòu)日子難過
今年3月20日，保監(jiān)會下發(fā)《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》，決定4月1日在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島六地正式試點商業(yè)車險費率改革，至9月末，商業(yè)車險費率改革試點已歷六個月。
根據(jù)保監(jiān)會9月17日上午在濟(jì)南召開的商車改革座談會內(nèi)容，費改后六個試點地區(qū)的綜合成本率呈下降趨勢，六個地區(qū)出險率下降了10.37個百分點。
試點地區(qū)商業(yè)車險正朝著更健康的方向發(fā)展，費改也為廣大車險消費者帶來了實惠。8月末的數(shù)據(jù)顯示，費改后有76%的續(xù)?？蛻魞r格下降，22%的客戶漲價，其中漲價超過10%的只有9%。
當(dāng)然，改革總伴隨著各方利益的博弈與再調(diào)整，在此次商車費改中，一大批保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)就切實感受到了費改帶來的壓力。
《證券日報》記者近日從某試點地區(qū)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)獲悉，自保監(jiān)會推進(jìn)試點地區(qū)費改以來，部分中介機(jī)構(gòu)的保費開始“應(yīng)聲而落”，保險代理人也出現(xiàn)脫落和流失，專業(yè)保險中介的日子較以前“更為難過”。
上述人士表示，費改后整個市場費用政策下調(diào)幅度較大，一大部分代理人出現(xiàn)階段性不適應(yīng)，進(jìn)而出現(xiàn)等單、外流的現(xiàn)象。之所以如此，是因為在市場政策規(guī)定的范圍內(nèi)，中介機(jī)構(gòu)由于存在一定運營成本，扣除成本投放給營銷員的費用，遠(yuǎn)低于保險主體直銷渠道支付給銷售人員的傭金，這導(dǎo)致中介機(jī)構(gòu)市場政策無優(yōu)勢可言。
“因此，相當(dāng)一部分代理人外流至大中型保險主體，成為其營銷員，保險中介機(jī)構(gòu)的代理人隊伍的穩(wěn)定性受到影響，保費收入也出現(xiàn)下滑。”上述人士表示，目前公司正在積極引導(dǎo)和培訓(xùn)代理人隊伍，并適應(yīng)新的市場政策，了解車險定價和保費計算方法。
記者同時獲悉，自費改后，由于試點地區(qū)費用政策已下調(diào)，但周邊其他省市的費用政策依然較高，一些保險中介機(jī)構(gòu)開始將業(yè)務(wù)向未試點省份傾斜和轉(zhuǎn)移。但隨著明年上半年車險費改的在全國范圍的推進(jìn)，這類現(xiàn)象也將不復(fù)存在。
加強(qiáng)與財險公司合作
在商車費改的大環(huán)境下，如何與財險公司實現(xiàn)共贏、探索新的服務(wù)模式成為擺在保險中介面前的一道難題。
上述中介人士表示，商車費改實施后，公司通過加強(qiáng)客戶體驗、轉(zhuǎn)變服務(wù)來扭轉(zhuǎn)車險費改的沖擊?！拔磥砉緦⑦M(jìn)一步加強(qiáng)與保險公司，尤其是大型保險公司總對總的合作，完善后續(xù)理賠政策，加強(qiáng)與保險公司合作的深度與廣度，并尋求差異化的服務(wù)?！?/P>
“費改后商業(yè)險保費相對降低，特別是多年未出險的消費者，享受的承保打折力度明顯。對于出險次數(shù)過多的客戶，對打折上浮后的商業(yè)險保費比較敏感，部分客戶直接選擇放棄投保。針對這種情況，我們對出險次數(shù)多的客戶進(jìn)行了詳細(xì)的講解與說明，積極引導(dǎo)其在行車時盡量規(guī)避風(fēng)險，以便下一年度能享受到一個比較好的保費價格”。上述人士表示。
除此之外，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺建設(shè)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)也成為費改后中介維持保費增長的一大措施。上述中介人士表示，“公司加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺的建設(shè)，促進(jìn)網(wǎng)銷保費的提升。并開始研究比價服務(wù)平臺，我們寄希望于中介的優(yōu)勢，為消費者提供更加優(yōu)質(zhì)的比價服務(wù)?！?P> 在8月30日北京舉行的第八屆中國保險中介發(fā)展論壇上，中南財經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院副院長劉冬姣表示，“我們對保險中介機(jī)構(gòu)做了一個問卷調(diào)查，收到121份有效的問卷，通過分析，在121家保險中介機(jī)構(gòu)中，有50家中介機(jī)構(gòu)有，有24家圍繞產(chǎn)品方面做了創(chuàng)新，13家圍繞銷售模式進(jìn)行了創(chuàng)新，17家圍繞中介服務(wù)做了創(chuàng)新，還有10家參與了風(fēng)險管理創(chuàng)新?！?/P>
中小險企受到考驗
不僅是專業(yè)中介，部分中小財險公司也受到商車費改的沖擊。
事實上，在商車費改方面，大型保險公司擁有更多人才、數(shù)據(jù)資源，在渠道方面也更有優(yōu)勢，在競爭方式基本相同的情況下，車險費改后對大公司更有利。而中小財險公司精算定價、核保、風(fēng)險選擇等各方面人才不足，車險費改給中小公司帶來更多的挑戰(zhàn)。
穆迪助理副總裁、金融機(jī)構(gòu)分析師吳杰佩對《證券日報》記者表示，從當(dāng)前的經(jīng)營環(huán)境來看，我們預(yù)計規(guī)模較小的財險公司所面臨的盈利壓力更大，多數(shù)規(guī)模較小的財險公司缺乏規(guī)模效應(yīng)以及全面的以往損失數(shù)據(jù)，因而無法充分利用費改新定價機(jī)制帶來的優(yōu)勢。
近期保監(jiān)會在濟(jì)南召開的商車改革座談會上，監(jiān)管層就建議中小公司實現(xiàn)差異化經(jīng)營，比如選擇某個門類重點突破定價模型，并且不要尋求監(jiān)管部門的保護(hù)。監(jiān)管人士認(rèn)為，部分險企對新產(chǎn)品體系的認(rèn)識還不到位，學(xué)習(xí)培訓(xùn)不到位，管控不到位，折扣率與報備水平差距較大，一方面說明不理性，另一方面也說明缺乏管控手段，放任機(jī)構(gòu)打地板價。不理性表現(xiàn)在：折扣水平大幅低于報備水平，綜合成本率低于監(jiān)管閥值；部分中小財險公司與預(yù)估值差異非常大；有的公司當(dāng)初報備有問題，執(zhí)行和報備差距較大。
保監(jiān)會副主席陳文輝近期亦表示，6月份試點以來，行業(yè)整體實際保費折扣率為70%，比保險公司預(yù)估水平低2.3個百分點。部分公司以低折扣率的手段非理性參與市場競爭，部分公司業(yè)務(wù)增長乏力時仍慣用高費用、低價格的方式來拉動業(yè)務(wù)增長。
公司在全縣主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有營銷服務(wù)部，形成了一套完整的、深入基層的服務(wù)體系，隨時隨地為客戶提供全方位的保險服務(wù)。
公司經(jīng)營除壽險以外的所有保險業(yè)務(wù)，現(xiàn)已開辦100余種各類保險，主要經(jīng)營企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、機(jī)動車輛保險、貨物運輸保險、各類責(zé)任保險、信用保險、建筑工程保險、短期意外健康保險、船舶保險、農(nóng)業(yè)保險、政策性保險等及各類其他的保險。
公司將始終以服務(wù)社會為己任，以雄厚的實力、專業(yè)的人員、豐富的經(jīng)驗和周到熱情、誠信規(guī)范的服務(wù)，為全縣人民提供優(yōu)質(zhì)、快捷、完善的風(fēng)險保障。 [詳細(xì)]
公司率先在全國開通365天24小時服務(wù)專線95518，現(xiàn)已遍布國內(nèi)324個地市，并通過ISO9000質(zhì)量管理體系認(rèn)證，向客戶提供快、優(yōu)、全、廣的咨詢、投訴、回訪、救援、預(yù)約投保等多功能、個性化服務(wù)。公司還推出了以全員全流程服務(wù)為內(nèi)涵的“金牌服務(wù)工程”，以確?？蛻舴?wù)從規(guī)范、效率、質(zhì)量三個方面不斷提高，繼續(xù)保持同業(yè)客戶服務(wù)第一品牌。
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